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7 choses à savoir avant d’obtenir une assurance de dépenses finales

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Avez-vous passé du temps à parler de vos projets funéraires avec votre famille? Bien que personne ne veuille s’engager dans les problèmes de fin de vie, nous allons tous mourir un jour. Sans aucun doute, en vieillissant, vous profiteriez plutôt de la vie plutôt que de passer beaucoup de temps à contempler votre mort.

En même temps, la seule dépense importante pour votre avenir est le coût de vos funérailles. Avez-vous mis de côté les fonds pour inclure le coût réel de votre décès? Planification avec un police d’assurance vie des dépenses finales est une sage décision financière qui aidera vos proches à couvrir vos arrangements funéraires et à résoudre d’éventuels désaccords d’une manière digne et sans stress.

Jetons un coup d’œil à l’assurance des dépenses finales et pourquoi cette assurance pourrait vous convenir.

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1. Comment fonctionne une assurance dépenses finales ?

Comme vous l’avez probablement compris, l’assurance des dépenses finales est un outil financier utile pour aider les membres de la famille à payer les frais funéraires d’un membre de la famille ou d’un ami décédé, comme une pierre tombale, une urne, un service commémoratif et d’autres dépenses liées aux funérailles.

En termes plus simples, vous pouvez le définir comme une police d’assurance-vie, avec un montant de prestation plus limité par rapport à une police d’assurance-vie traditionnelle. Il est généralement acheté pour couvrir les dépenses liées à la conclusion des affaires d’un être cher après son départ, y compris les factures médicales, les prêts hypothécaires ou personnels impayés et les factures de carte de crédit.

Ce type de police d’assurance fournit des espèces sonnantes et trébuchantes – généralement non imposables – afin que vos proches aient l’argent pour payer vos dernières dépenses.

La police d’assurance peut être classée en deux;

  • Assurance-vie à émission simplifiée
    Assurance-vie à émission garantie

Assurance-vie à émission simplifiée est une police qui vous aide à accélérer le processus d’assurance-vie. Ce type de police d’assurance-vie est approuvé avec un minimum de questions de santé. Il s’adresse généralement aux personnes qui ont besoin de souscrire une assurance-vie immédiatement ou qui ne souhaitent pas se soumettre à un examen médical.

Cela signifie que vous pouvez être couvert en quelques heures seulement après avoir rempli un questionnaire médical au lieu d’attendre quelques semaines ou quelques mois.

Les primes peuvent être plus élevées que les polices d’assurance-vie traditionnelles, car le fait de renoncer à l’examen médical signifie que les problèmes de santé sous-jacents ne peuvent pas être pris en compte. Cette police est principalement disponible pour les personnes de 18 ans et plus, bien que certains assureurs autorisent les personnes de 70 ans à souscrire un Contrat de 10 ans.

L’assurance-vie à émission garantie est une police à laquelle tout le monde a droit, quel que soit son état de santé, et dont l’émission est garantie. Il ne vous oblige pas à participer à un entretien de santé, bien que vous deviez répondre à quelques questions qui varient selon le prestataire.

Cependant, il est essentiel de noter qu’une police d’assurance-vie garantie est peu susceptible de vous offrir le meilleur taux de prestations. Il est créé pour fournir une couverture aux personnes qui ne sont peut-être pas admissibles aux polices d’assurance temporaire ou d’assurance vie entière.

Cela pourrait être dû à des problèmes de santé graves, tels que le cancer ou les maladies cardiaques. Les personnes souffrant de problèmes de santé critiques peuvent souscrire à cette police pour payer leurs funérailles et autres dépenses finales lorsqu’il n’y a pas d’alternative.

2. Quand acheter une assurance-vie des derniers frais

Lorsque vous êtes relativement en bonne santé ou plus jeune, souscrire à une assurance-vie traditionnelle est une meilleure option. Vous êtes susceptible d’obtenir une plus grande couverture pour vos primes car, avec la dépense finale, vous paierez des coûts plus élevés pour vous assurer que vous êtes assuré d’obtenir l’approbation et que vous n’êtes pas admissible en fonction de votre état de santé actuel.

Cependant, la vie ne se déroule pas toujours comme prévu, et si une police d’assurance-vie traditionnelle ne vous convient pas, une assurance frais de fin de vie peut sauver vos proches de problèmes financiers.

De plus, les polices d’assurance-vie temporaire ou permanente ont un capital assuré minimum plus élevé. Si vous recherchez une option plus abordable, une assurance-vie pour les derniers frais est mieux adaptée. En fin de compte, une assurance-vie des dépenses finales est plus logique pour une personne âgée ayant des conditions préexistantes, mais souhaite toujours apporter une certaine forme d’aide à la famille après le décès.

3. Considérez le montant de la couverture des dépenses finales dont vous avez besoin

Le montant de vos dépenses finales dépend de plusieurs facteurs, notamment votre lieu de résidence, les dépenses du ménage, le type d’arrangements finaux que vous souhaitez et l’inflation.

L’un des principaux facteurs qui contribuent à votre couverture peut être de savoir si vous souhaitez un enterrement ou une crémation. En estimation, des funérailles et un enterrement peuvent coûter à vos proches plus de 10 000 $ par rapport à des funérailles et une crémation, qui peuvent aller à un peu plus de 6 000 $.

Il est également important de prendre en compte les dépenses finales supplémentaires en fonction de ce que vous et votre famille voulez. Ceux-ci peuvent inclure les frais de déplacement, les repas préparés, les cercueils, les stèles funéraires, les pierres tombales et les lieux de sépulture, ce qui peut augmenter le prix de vos dépenses finales. Vous pouvez également augmenter votre couverture pour couvrir les dettes, les factures de carte de crédit, les prêts hypothécaires ou laisser un héritage à vos proches.

Il est conseillé de faire appel à un agent d’assurance professionnel si vous rencontrez des difficultés pour déterminer le montant que vous devez payer pour la couverture de vos dépenses finales.

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4. Limites de l’assurance des dépenses finales

La plupart des assurances de dépenses finales sont assorties d’une période de contestation de deux ans. Votre assureur peut contester votre capital-décès si vous décédez au cours des deux premières années de couverture. Cela signifie que si vous obtenez l’approbation aujourd’hui, mais que vous décédez avant la fin de la période d’attente, vos proches ne peuvent demander un remboursement que sur vos primes et intérêts, mais pas sur la totalité des prestations.

De plus, si votre assureur découvrait que vous avez omis de divulguer des problèmes de santé graves ou un environnement de travail désastreux, il pourrait refuser de payer votre réclamation.

Comme tout autre type d’assurance-vie, un contrat d’assurance frais définitifs est soumis à un délai d’attente ou à une contestation de la part de la compagnie d’assurance qui propose le plan. Cependant, malgré ces limitations, n’hésitez pas à police d’assurance vie des dépenses finales si vous n’avez pas d’autre choix.

5. Informez vos proches

L’assurance dépenses finales vous permet d’avoir un plus grand contrôle sur la prise de décision post-mortem, y compris le choix d’un bénéficiaire. C’est le meilleur moyen de garantir que vos dernières volontés sont exaucées après votre décès et d’alléger le fardeau de prendre ces décisions difficiles pour vos proches.

Contrairement à un testament biologique ou à une fiducie, l’assurance frais de fin de vie vous permet de répondre à certains désirs concernant le type d’enterrement que vous souhaitez, l’internement définitif et d’autres questions qui ne peuvent pas être traitées dans un testament. C’est parce qu’un testament peut ne pas être découvert avant l’enterrement, il ne serait donc pas bon d’inclure vos arrangements funéraires dans votre testament.

Le choix d’un bénéficiaire pour votre assurance des dépenses finales aide à alléger le poids de la responsabilité de payer de la poche des membres de votre famille en deuil dans une période dévastatrice de leur vie.

Cette liberté peut être un grand avantage en cas de dépenses imprévues. Il est également essentiel de n’informer qu’un bénéficiaire ou un membre de la famille en qui vous avez suffisamment confiance pour prendre la meilleure décision pour vous et votre famille puisque le dernier mot est le leur. De nombreuses personnes choisissent de désigner un conjoint ou un parent qui tire un certain avantage de l’existence continue de l’assuré.

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6. Où acheter une assurance frais de fin de séjour

Il est préférable de souscrire votre assurance dépenses finales par le biais de agent d’assurance agréés. Le type d’agent choisi affectera les options d’assurance qu’ils vous présenteront en fonction de votre situation. Vous pouvez souscrire votre assurance dépenses finales auprès de :

  • Agents indépendants – ces agents représentent de nombreuses compagnies d’assurance différentes et, par conséquent, peuvent vous offrir une grande variété d’options de couverture et de prix. Il élimine le besoin de remplir plusieurs demandes pour obtenir vos comparaisons de devis.
  • Agents exclusifs – ils ne représentent qu’une seule compagnie d’assurance. Ils créent et vendent divers produits d’une compagnie d’assurance particulière.

Vous pouvez également acheter votre police d’assurance des dépenses finales par publipostage ou via Internet par le biais de ventes directes auprès de diverses compagnies d’assurance.

7. Les politiques de dépenses finales offrent une marge de crédit en cas d’urgence

Maintenant que vous avez pris des mesures pour assurer le bien-être financier de votre famille pendant et après vos funérailles, une autre caractéristique avantageuse de cette police d’assurance est que vous pouvez emprunter un certain montant de sa valeur de dividende après une longue période de paiement.

Cela signifie que vous pouvez accéder à un certain nombre de cas en cas d’urgence personnelle, sans le processus fastidieux requis par les institutions financières. De plus, vous bénéficiez des avantages de taux d’intérêt réduits et de modalités de paiement beaucoup plus flexibles lorsque vous empruntez un prêt contre votre politique de dépenses finales.

Pensée finale

Planifier un enterrement ou un service funéraire n’est pas une tâche facile et demande beaucoup de patience, surtout lorsque les plans n’ont lieu qu’après le décès d’un être cher. Les plans de dernière minute peuvent être touchés par des sentiments et des émotions envers la personne décédée et peuvent faire dérailler considérablement vos proches.

L’assurance dépenses finales est un bon produit, surtout lorsque vous ne voulez pas faire payer à votre proche des factures après votre décès. Ce n’est pas une tâche facile de faire vos arrangements funéraires, mais les résultats en vaudront la peine.